你的情況最需要意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)基本上差不多，主要保障意外身故、殘疾意外醫(yī)療等，保障高，保費(fèi)便宜，保障期限一年，一個(gè)人也就200元左右。您可以進(jìn)入慧擇網(wǎng)，慧擇網(wǎng)是國(guó)內(nèi)一家大型保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)，跟很多保險(xiǎn)公司都有合作，直觀易懂，可以電話咨詢，更可在線咨詢，會(huì)給到你中立、專業(yè)的意見。里面有20多家的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，你可以了解一下相關(guān)產(chǎn)品，選擇合適自己的產(chǎn)品。直接在線辦理，非常方便快捷。

我們買保險(xiǎn)的順序：意外，大病，醫(yī)療，教育，養(yǎng)老。大人的保障要高于孩子。
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您自己的話，建議買個(gè)重疾和意外，以存款返還為主，有事理賠，沒事的話到時(shí)候會(huì)把錢和增值還給我們，我們也可以把這邊錢給到小孩子做教育學(xué)費(fèi)或者自己的養(yǎng)老費(fèi)
如果實(shí)際收入四千，建議小孩子先別買，按上面存款給小孩子預(yù)留教育費(fèi)就可以了，畢竟小孩子是建立在大人身體健康的照顧下！

1、用你家庭年收入的15%左右為你和你的家人購(gòu)買保險(xiǎn)。
2、你自己應(yīng)該傾向于購(gòu)買重疾類健康險(xiǎn)+意外卡單。（比如中國(guó)人壽的康寧重疾終身保險(xiǎn)+意外綜合卡單，或者瑞鑫重疾（分紅型）+意外卡單）
3、孩子可以選擇教育險(xiǎn)+意外卡單(中國(guó)人壽的福祿寶寶（分紅型）/福星少兒（分紅型）+英才卡）
僅供參考。