近年來，百萬醫(yī)療險開始風(fēng)靡保險市場，很多消費者通過網(wǎng)上平臺甚至手機(jī)APP直接購買，保費便宜，保險責(zé)任介紹也非常簡單，進(jìn)口藥自費藥全部報銷，比如某某人白血病，住院花費100萬，百萬醫(yī)療加上社保累積報99萬，1萬免賠，相當(dāng)于客戶只花了1萬塊錢治好白血病，產(chǎn)品確實突破了社保和普通醫(yī)療險不報自費藥的不足。

事實上，近年來因為百萬醫(yī)療被拒賠的案例比比皆是，由于產(chǎn)品動輒幾百萬額度醫(yī)療險，唬住很多人甚至不再購買人壽保險， 各大保險公司推出的百萬醫(yī)療險偷換概念，也沒有考慮重疾致貧的原因，還是需要注意以下三點：

?一、1萬免賠，理賠門檻極高

1萬免賠，就是住院花2萬，報1萬？住院花10萬，報9萬？以此類推？實際上1萬免賠是指社保報銷以后的剩余未報部分減去1萬額度，報銷公式：

報銷金額=住院花費總費用-社保已報部分-1萬

比如白內(nèi)障手術(shù)花費2.3萬，報銷金額：23000-18000=5000，沒有超過免賠額。百萬醫(yī)療險說到底是重疾醫(yī)療，普通疾病很難達(dá)到理賠線。

二、不能解決因病致貧問題

重大疾病發(fā)生以后，主要有三筆費用：治療費、療養(yǎng)費、收入損失；最要命的第三筆費用，因病長時間不能正常上班，收入減少，治療期間家庭要開支，孩子要上學(xué)，房貸需要還，剛出院就急著上班掙錢，是拿生命開玩笑，當(dāng)然如果單位福利好，即使三年不上班還能發(fā)全額工資，那就另當(dāng)別論，百萬醫(yī)療只能解決重疾治療費用問題，不能報銷其他開支。

三、百萬醫(yī)療+住院醫(yī)療和重大疾病保險=完美

普通的住院醫(yī)療無免賠額，可以報銷百萬醫(yī)療免賠額部分，也可以應(yīng)對普通疾病，而重大疾病保險是提前給付，可以解決重疾治療后，安心養(yǎng)病，用來作為療養(yǎng)和家庭開支。

總結(jié)：百萬醫(yī)療險確實好，但是不是完美無缺的，必須補(bǔ)充醫(yī)療險和重大疾病保險，才能真正拿走擔(dān)憂，這也是為什么保險公司線下銷售建議搭配人壽保險的原因。