基本簡介

商業(yè)的人壽保險中的專用名詞，指被保險人在投保人為其購買人壽保險后身故的，保險公司依照保險合同給付的保險金。

責(zé)任范圍

一般情況下所謂的死亡是指醫(yī)學(xué)意義上的生理死亡，即指機(jī)體生命活動和新陳代謝的終止。如果被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，在責(zé)任期限內(nèi)生理死亡，并且保險期限內(nèi)的意外傷害是導(dǎo)致被保險人死亡的直接原因或近因，顯然已經(jīng)構(gòu)成意外傷害保險的保險責(zé)任，保險人即當(dāng)準(zhǔn)備給付保險金。

但是，如果被保險人在保險期限內(nèi)因飛機(jī)、車、船失事等原因下落不明，那么從事故發(fā)生之日起滿2年，法院宣告被保險人死亡時已經(jīng)超過了意外險的責(zé)任期限(一般都規(guī)定在1年以內(nèi))。在這種情況下，如果保險人堅(jiān)持依據(jù)責(zé)任期限不負(fù)保險責(zé)任，那么顯然有損于被保險方受益人的利益，也失去了人身保險提供經(jīng)濟(jì)保障的意義。為了解決這一問題，可以在意外傷害保險條款中訂立失蹤條款或在保險單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定，規(guī)定被保險人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如3個月、6個月等)時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金。但如果被保險人以后生還，受領(lǐng)保險金的人應(yīng)該本著誠信原則將保險金退還給保險人。

保險待遇

在確定被保險人死亡的確構(gòu)成意外傷害保險的保險責(zé)任之后，保險人就要按照保險單的規(guī)定履行死亡保險金給付的義務(wù)。

在意外傷害保險合同中，要規(guī)定死亡保險金的數(shù)額或死亡保險金占保險金額的比重。例如，規(guī)定被保險人因意外傷害死亡時給付保險金3000元、5000元，或規(guī)定給付意外傷害保險金額的100％、70％、50％等。

另外，有些人壽保險合同的附加意外傷害保險條款將死亡保險金的給付按行業(yè)危險程度做出了規(guī)定。如將意外傷害保險金分為特殊保險金和普通保險金兩種，凡從事井下作業(yè)、海上作業(yè)、航空作業(yè)及其他高危險工作的人員適用特殊保險金，其他人員適用普通保險金，特殊保險金和普通保險金的比例為1：2，從而體現(xiàn)了人身保險合同權(quán)利和義務(wù)的對等原則。